焦瑾璞等市政协委员要求建设公正高效便捷金融

  近日,李克强总理在上海考察时表示,希望上海在优化营商环境、降低制度性交易成本上取得更大成效。事实上,在习总书记和今年政府工作报告等要求下,上海不断优化营商环境,市委、市政府制定出台了优化营商环境的行动方案和专项行动计划。在金融业,建设公正、高效、便捷的金融纠纷解决机制,加强金融消费者权益保护是优化营商环境的重要方面。记者日前获悉,上海黄金交易所理事长焦瑾璞等政协委员在今年初向市政协提交的一份提案中建议,“做大做强上海金融消费纠纷调解中心,提升其服务功能。使之与上海金融法院形成诉讼与非诉讼有效对接、合理分工、有序合作的机制,把上海建设成为国际金融交易的规则形成中心和争议解决中心。”

  今年1月22日,英国行为监管局(FCA)在其官网发布公告,就使更多小企业获取金融申诉专员服务征询意见。根据FCA的测算,根据以前的标准,自然人和550万个微型(最小型)企业能够获得金融申诉专员服务公司(FOS)的服务。标准改变后,将新增约16万家小企业、慈善机构和信托机构有权获得FOS的服务。征询截止期为2018年4月22日,FCA并计划在今年夏季发布一份政策声明,制定最终规则。

  据专家介绍,在英国,金融消费者的投诉由FOS处理,FOS每年受理约180万个消费者投诉电话,通过调解和申诉专员裁决而解决的纠纷每年达40多万件。FOS处理的投诉覆盖了消费者与银行、建筑协会、信贷协会、互助协会、股票经纪人、寿险公司、保险公司、保险中介、独立金融咨询师、抵押中介、抵押放贷人、信用卡提供商、储值卡、收账公司、征信机构、电子货币提供商等之间发生的16类纠纷。

  据介绍,英国金融申诉专员制度起源于1981年保险公司自发组建的保险申诉专员。在全国消费者委员会的建议下,银行申诉专员也于1986年成立。此后,还陆续出现了房屋建筑协会申诉专员、投资申诉专员等。这些不同的争议解决机制存在着管辖重叠、程序各异等弊端,使金融消费者无所适从。《2000年金融服务与市场法》决定成立独立、公正的新机构——金融申诉专员服务公司,提供覆盖全部金融业的“一站式”投诉处理服务,以独立性、可获性、效率、公平合理为总指导原则,力求公平、合理、快捷和非正式地对金融消费纠纷进行裁决处理。

  焦瑾璞等委员建议,以上海市金融消费纠纷调解中心为基础,整合金融领域的调解组织,与即将成立的上海金融法院对接。建议横向整合上海地区各金融专业调解组织的力量,成立一个综合性的金融业消费者投诉处理专业机构,专注于处理大量的小额纠纷和法院已有清晰裁判规则的金融纠纷,从而使宝贵的司法资源聚焦到疑难、复杂案件的处理,充分发挥法院在纠纷处理领域的规范、引领、指导作用。由此,把上海建设成为国际金融活动的规则制订中心和争端解决中心。

  经过三年来的实践,上海市金融消费纠纷调解中心已取得了积极成效。主要体现在:使监管部门在消费纠纷的处理中相对超脱,使金融消费者得到公正、便捷、经济的纠纷解决渠道,为金融消费关系提供了“减压阀”和“润滑剂”,减少小额金融消费纠纷对司法资源的占用,完善了上海国际金融中心的功能要素。

  为了做大做强上海金融消费纠纷调解中心,建设公正、高效、便捷的金融纠纷解决机制,焦瑾璞等委员还提出如下建议:

  建立具有公信力的组织架构。“金融纠纷解决机构需要法律或政府确立其公信力。从实践情况看,国际上已有的第三方金融纠纷解决机构均具有一定的官方色彩,取得了社会公众的信任,在解决金融消费纠纷中发挥了重要作用。”他们参考国际实践,建议将上海金融消费纠纷调解中心登记为独立的事业单位(法人)运作。财务实行自收自支。

  构建“投诉—调解—裁决”一站式争议解决机制。借鉴国际主要经济体的成功实践,引入裁断机制,首先以中立评估起步,创造条件设立专门面向小额争议解决的金融消费纠纷仲裁机构,从而构建“投诉+调解+裁决”的纠纷处理机制,为金融消费者提供一条专业、经济、便捷的纠纷解决渠道。

  建立“线上争议解决”和“线下争议解决”相结合,以线上为主的争议解决平台,解决纠纷处理渠道的可得性。焦瑾璞等委员表示,解决调解组织物理场所的有限性与消费者分布的广泛性,可以依托互联网建立在线的纠纷投诉处理平台,覆盖全市甚至扩展至全国。

  建立常任制的调解员、裁决员队伍。焦瑾璞等委员指出,目前的调解、仲裁组织采用兼职方式的调解员、仲裁员队伍不适应金融消费纠纷量大、高发、案值小的特点,应建立专职的调解员、裁决员队伍,以提高办案的专业水准和效率。

  由行业提供运行经费,解决消费者的经济负担。参照国际经验,他们建议上海金融消费纠纷投诉处理机构的经费主要由行业提供保障:一是向金融机构收取年费,依据金融机构的经营规模和投诉量确定;二是案件处理费,原则上由金融机构承担,但也可以向败诉消费者收取适当费用,以预防消费者动辄无理兴诉的道德风险。

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